第四節、工程保險（熟悉）

　　保險的實(shí)質(zhì)是以極小的代價(jià)換取最大的安全，是風(fēng)險轉移的主要手段。

　　一、保險合同

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險的實(shí)施依據。保險合同是一種書(shū)面形式合同，其單據形式可包括投保單、暫保單、保險單、保險憑證和批單。

　　投保單又稱(chēng)“要保書(shū)”、是投保人申請保險的一種書(shū)面形式。暫保單又稱(chēng)“臨時(shí)保單”，是一種非正式的保險單。保險單是投保人向保險人索賠、保險人向投保人或被保險人賠償的主要依據。保險憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險單。批單是保險人簽發(fā)并附在保險單之后的批改保險單內容的憑證，其法律效力優(yōu)于原保單的同類(lèi)項目。

　　我國《保險法》規定，保險合同應包括下列事項：

　?、俦ｋU人名稱(chēng)和住所；

　?、谕侗Ｈ?、被保險人名稱(chēng)和住所，以及人身保險的受益人的名稱(chēng)和住所；

　?、郾ｋU標的；

　?、鼙ｋU責任和責任免除；

　?、荼ｋU期間和保險責任開(kāi)始時(shí)間；

　?、薇ｋU價(jià)值；

　?、弑ｋU金額；

　?、啾ｋU費以及支付辦法；

　?、岜ｋU金賠償或者給付辦法；

　?、膺`約責任和爭議處理；

　?、庥喠⒑贤哪?、月、日。

　　二、保險合同簽訂和實(shí)施的原則

　　保險是一種契約行為，保險合同簽訂和執行必須遵守一定的原則：①最大誠信原則；②可保利益原則；③近因原則；④損失補償原則；⑤代位求償原則。

　　三、保險的種類(lèi)

　　按保險保障的標的性質(zhì)可分為5類(lèi)：1人身保險、2財產(chǎn)保險、3責任保險、4信用保險、5保證保險。人身保險包括人壽保險、意外險和疾病險；財產(chǎn)保險是一種以有形的物質(zhì)財產(chǎn)及其與之相關(guān)的利益為保險標的的保險；責任保險又可稱(chēng)為第三者責任保險；

　　按保險經(jīng)營(yíng)實(shí)施方式可分為；強制保險和自愿保險。強制保險又稱(chēng)法定保險。

　　按經(jīng)營(yíng)保險責任的方式可分為：原保險、再保險和共同保險等多種形式。

　　四、工程保險的主要險別5種：

　　1．建筑工程一切險

　　施工期間工程本身、施工機具或工具設備所遭受的損失予以賠償，并對因施工而對第三者造成的 被保險人和收益人可以包括：雇主或工程所有人、總承包商或分包商、咨詢(xún)工程師、與工程有密切關(guān)系的單位或個(gè)人等。

　　建筑工程一切險承保的內容包括工程本身（預備工程、臨時(shí)工程、全部存放于工地的為施工所必須的材料、占整個(gè)工程造價(jià)不到50%的安裝工程）、施工用設施、設備和機具、場(chǎng)地清理費、第三者責任、工地內現有的建筑物、由被保險人看管或監護的停放于工地的財產(chǎn)。

　　建筑工程一切險保險費率通常有5個(gè)分項費率組成：

　?。?）建筑工程所有人提供的物料及項目、安裝工程項目、場(chǎng)地清理費、工地內現存的建筑物、所有人或承包人在工地的其他財產(chǎn)等為一個(gè)總的費率，規定整個(gè)工期一次性費率；

　?。?）建筑用機器、裝置及設備為單獨的年度費率，因為它們流動(dòng)性大，一般為短期使用，舊機器多，損耗大，小事故多；

　?。?）第三者責任費率，按整個(gè)工期一次性費率計；

　?。?）保證性費率，按整個(gè)工期一次性費率計；5各種附加保障增收費率或保費，也按整個(gè)工期一次性費率計。

　　投保建筑工程一切險應提交投保單、工程承包合同、承包金額的明細表、工程設計文件、工程進(jìn)度表、工地地質(zhì)報告、工地略圖等。

　　2．安裝工程一切險

　　安裝工程一切險屬于技術(shù)險別，目的在于為各種機器的安裝及鋼結構工程的實(shí)施提供盡可能全面的專(zhuān)門(mén)保險。承保的范圍也很廣，造成損失的原因與建筑工程一切險相同。

　　安裝工程一切險承保的內容有：

　?。?）安裝工程合同中要求安裝的機器、設備、裝置、材料、基礎工程以及為安裝工程所需的各種臨時(shí)設施；

　?。?）為安裝工程所使用的承包商的機器設備；

　?。?）附帶的土木建筑項目、場(chǎng)地清理費用、雇主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)等。

　　該險種的保險金額包括物質(zhì)損失和第三者責任兩大部分。

　　3．責任保險

　　責任保險是以被保險人的民事賠償責任為保險標的的保險，由保險人承擔被保險人向第三者進(jìn)行賠償的責任。責任保險按照承包的方式不同可分為單獨承保責任保險和附加承保責任保險。

　　單獨承保責任保險包括4種：1產(chǎn)品責任險、2公眾責任險、3雇主責任險和4職業(yè)責任險。

　　FIDIC強調，咨詢(xún)工程師也應進(jìn)行職業(yè)責任保險。

　　附加承保責任保險，保險的標的是工程合同雙方以外的第三者。合同以外的第三方

　　4．機動(dòng)車(chē)輛險

　　5．國際貨物運輸保險

　　6．其他險別