【學(xué)員問(wèn)題】房貸保險的注意事項有哪些？

　　【解答】再了解了什么是房貸保險之后，我們再來(lái)看看房貸保險的注意事項：

　　1、實(shí)際承擔期限

　　貸款保險合同規定，保險期限與貸款期限一致，保險責任知購房合同約定交房之日起至借款本息還清之日止。

　　對此，有關(guān)專(zhuān)家指出，保險責任的實(shí)際承擔期限，其實(shí)短于合同規定的保險期限。目前人們貸款所購的大多是期房，貸款發(fā)放日和實(shí)際交房日有一段時(shí)間差，人們一般是先貸款、后交房。而保險費是從貸款開(kāi)始之日起開(kāi)始計收，可合同中規定：保險責任自購房合同約定交房之日起開(kāi)始承擔。在貸款發(fā)放日至交房日這段空白期，保險公司沒(méi)有承擔任何保險責任，因此，保險公司承擔保險責任的期限明顯短于貸款期限。

　　2、保費收費方式

　　有的保險公司在合同中規定保險費“按年收取”，但實(shí)際操作中，往往一次性收取。對此專(zhuān)家認為：它無(wú)償占用了購房者幾十年的利息收入，加重了購房者的經(jīng)濟負擔。保險公司對此種方式的解釋是，如果逐年收取保費，不但要投入大量的人力物力，而且要承擔購房者不繳納續期保費的風(fēng)險。很多壽險產(chǎn)品，保險期限長(cháng)達幾十年，保費卻按年、按季，甚至按月收取。此外，即便購房者不能按期繳納保險費，保險公司完全可以解除保險合，不承擔保險責任。

　　3、誰(shuí)是合同受益人

　　抵押住房貸款保險合同通常規定，銀行是第一受益人。對此，廣大購房者很不理解：明明是自己花錢(qián)買(mǎi)房，自己卻不是受益人。銀行完全沒(méi)有必要“冒天下之大不韙”，要求作為合同的第一受益人，受益人應該是購房者。

　　可以看出，購房者買(mǎi)了房貸保險并不意味著(zhù)高枕無(wú)憂(yōu)，在您簽訂房貸保險合同之前，應該聘請專(zhuān)業(yè)的律師幫助您審查合同的保險責任的實(shí)際承擔期限、保單免責范圍、保費收費方式等，更明確地細化保險公司的責任和義務(wù)。這樣一來(lái)，當您遇到需要理賠的情形，與保險公司交涉時(shí)，可以減少理賠環(huán)節，也節省理賠時(shí)間。

　　以上內容均根據學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題整理而成，供參考，如有問(wèn)題請及時(shí)溝通、指正。