住房置業(yè)擔保的概述（了解）

　　住房置業(yè)擔保是在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，應市場(chǎng)需要而產(chǎn)生的一種新的房地產(chǎn)服務(wù)行業(yè)。1997年為配合住房二級市場(chǎng)的開(kāi)放，上海市出現了住房置業(yè)擔保公司為購房貸款提供擔保服務(wù)，從而開(kāi)創(chuàng )了我國住房貸款擔保的先河。為規范住房貸款擔保市場(chǎng)，推動(dòng)住房置業(yè)擔保工作健康發(fā)展，2000年5月，建設部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《住房置業(yè)擔保管理試行辦法》，對住房置業(yè)擔保性質(zhì)、擔保公司、擔保的設立、擔保的解除及風(fēng)險防范都作了較為明確的規定。2003年8月，《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續健康發(fā)展的通知》中的要求，要完善個(gè)人住房貸款擔保機制，加強對住房置業(yè)擔保機構的監管，規范擔保行為，建立健全風(fēng)險準備金制度，鼓勵其為中低收人家庭住房貸款提供擔保。

　　2005年，財政部印發(fā)了《擔保企業(yè)會(huì )計核算辦法》（財會(huì )[2005]17號）。該辦法統一規定會(huì )計科目編號，強調企業(yè)應當按照《企業(yè)財務(wù)會(huì )計報告條例》、《金融企業(yè)會(huì )計制度》和該辦法的規定，編制和對外提供真實(shí)、完整的財務(wù)會(huì )計報告，對統一擔保行業(yè)會(huì )計核算標準，引導信用擔保行業(yè)健康發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。實(shí)踐證明，住房置業(yè)擔保作為一種新興的住房消費服務(wù)方式，對促進(jìn)住房消費，防范和化解個(gè)人住房貸款風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。保障和促進(jìn)住房置業(yè)擔保行業(yè)健康發(fā)展，必須要建立住房置業(yè)擔保準入制度，加強對住房置業(yè)擔保的監督管理，對專(zhuān)業(yè)信用擔保發(fā)展給予必要政策扶持，強化行業(yè)協(xié)作和自律，并加強國際協(xié)作與交流，在進(jìn)一步完善和規范中加快我國住房置業(yè)擔保體制建設。

　　住房置業(yè)擔保是指依照《住房置業(yè)擔保管理試行辦法》設立的住房置業(yè)擔保公司，在借款人無(wú)法滿(mǎn)足貸款人要求提供擔保的情況下，為借款人申請個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責任保證擔保的行為。

　　理解住房置業(yè)擔保概念需把握三點(diǎn)，一是住房置業(yè)擔保公司提供的住房置業(yè)擔保，是個(gè)人住房貸款擔保方式的一種補充。個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買(mǎi)自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔保，借款人到期未能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質(zhì)押物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。除了住房置業(yè)擔保外，還有抵押、質(zhì)押及其他保證擔保等擔保方式。二是它是特定的專(zhuān)業(yè)性擔保機構提供的保證擔保，以區別其他形式住房保證擔保行為?！蹲》恐脴I(yè)擔保管理試行辦法》對住房置業(yè)擔保公司有嚴格的設立程序和設立條件，對擔保機構的業(yè)務(wù)管理也有具體規定。三是它規定了保證方式和反擔保方式，住房置業(yè)擔保提供的保證方式是連帶責任保證，依照連帶責任保證的法律規定，債務(wù)人在主合同規定的債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)時(shí)沒(méi)有履行債&建設工程教育網(wǎng)&務(wù)的，債權人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。同時(shí)要求借款人應當將其本人或者第三人的合法房屋依法向擔保公司進(jìn)行抵押反擔保。擔保公司有權就代為清償的部分向借款人進(jìn)行追償，并要求行使房屋抵押權，處置抵押物。