工程項目的質(zhì)量、進(jìn)度、費用三大目標的實(shí)現，是工程監理的核心內容。工程建設項目的特點(diǎn)，決定了在項目實(shí)施過(guò)程中存在著(zhù)大量的不確定因素。這些不確定因素無(wú)疑會(huì )給項目的目標實(shí)現帶來(lái)影響，其中有些影響甚至是災難性的。

　　工程項目的風(fēng)險就是指那些在項目實(shí)施過(guò)程中可能出現的災難性事件或不滿(mǎn)意的結果。任何風(fēng)險都包括兩個(gè)基本要素：一是風(fēng)險因素發(fā)生的不確定性；二是風(fēng)險發(fā)生帶來(lái)的損失。

　　風(fēng)險事件發(fā)生的不確定性，是由于外部環(huán)境千變萬(wàn)化，也因為項目本身的復雜性和人們預測能力的局限性。風(fēng)險事件是一種潛在性的可能事件，風(fēng)險的大小可用風(fēng)險量表示：

　　R=f（p.q） （4-1）

　　式中：R——風(fēng)險量；

　　P——風(fēng)險事件可能發(fā)生的概率；

　　q——風(fēng)險的損失值；

　　f——風(fēng)險函數。

　　確定了風(fēng)險量，可為風(fēng)險處理方式的選擇提供有用信息。風(fēng)險危害程度示意圖如圖4-1所示。圖4-1中，風(fēng)險危害程度可劃分為A、B、C、D四大區域。 A區域風(fēng)險概率大，風(fēng)險損失量也大，

　　故風(fēng)險危害程度最大；反之，B區域風(fēng)險危害程度最��；C、D區域的風(fēng)險危害程度介于A(yíng)、B之間，兩區域間的比較視項目的具體情況而定。

　　公路工程項目在實(shí)施過(guò)程中存在風(fēng)險是必然的、不可避免的，監理工程師必須要有強烈的和正確的風(fēng)險意識。

　　項目風(fēng)險大體上可分為如圖4—2所示的種種事件。

　　風(fēng)險管理

　　風(fēng)險管理，是指社會(huì )經(jīng)濟單位通過(guò)對風(fēng)險的認識、鑒定和分析而以最小的風(fēng)險成本取得最大的安全保障的一種科學(xué)的管理活動(dòng)。風(fēng)險管理是一個(gè)識別和度量項目風(fēng)險，制訂、選擇和管理風(fēng)險處理方案的系列過(guò)程。

　　風(fēng)險管理的目標是減少風(fēng)險的危害程度，使工程質(zhì)量、進(jìn)度、費用等目標得到控制和實(shí)現。風(fēng)險管理的流程如圖4—3所示。

　　（一）風(fēng)險的預測和識別

　　風(fēng)險管理各步驟中最重要的步驟是預測和識別出項目目標實(shí)現過(guò)程中可能存在的風(fēng)險事件，并予以分類(lèi)。

　　風(fēng)險預測和識別的過(guò)程主要立足于數據收集、分析和預測，要重視經(jīng)驗在預測中的特殊作用（即定性預測）。為了使風(fēng)險識別做到準確、完整和有系統性，應從項目風(fēng)險管理的目標出發(fā)，

　　通過(guò)采取風(fēng)險調查、信息分析、專(zhuān)家咨詢(xún)及實(shí)驗論證等手段，對項目風(fēng)險進(jìn)行多維分解，從而全面認識風(fēng)險，形成風(fēng)險清單。

　　（二）風(fēng)險的分析和評價(jià)

　　這一過(guò)程將風(fēng)險的不確定性進(jìn)行量化，評價(jià)其潛在的影響。它包括的內容有：確定風(fēng)險事件發(fā)生的概率和對項目目標影響的嚴重程度，如經(jīng)濟損失量、工期遲延量等；評價(jià)所有風(fēng)險的潛在影響，得到項目的風(fēng)險決策變量值，

　　作為項目決策的重要依據。風(fēng)險的分析與評價(jià)流程如圖4—4所示。

　　（三）風(fēng)險控制對策的規劃

　　風(fēng)險控制對策規劃的目的是減小風(fēng)險的潛在損失，基本對策有3種形式：風(fēng)險控制處理、風(fēng)險自留和風(fēng)險轉移。

　　1.風(fēng)險控制處理對策

　　風(fēng)險控制處理，是指為了防止風(fēng)險事故的發(fā)生或使一旦發(fā)生的風(fēng)險事故所造成的損失降低到最小程度所采取的各種技術(shù)手段。風(fēng)險控制處理對策有風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險分散等3種形式。

　　風(fēng)險回避是指通過(guò)放棄和變更某種活動(dòng)來(lái)回避與該活動(dòng)相關(guān)的風(fēng)險，從而避免可能出現的風(fēng)險損失。損失控制是指通過(guò)減少損失發(fā)生的機會(huì )或通過(guò)降低損失的嚴重性來(lái)處理項目風(fēng)險。

　　損失控制方案的內容包括：制訂安全計劃、評估及監控有關(guān)系統及安全裝置、重復檢查工程建設計劃、制訂災難計劃、制訂應急計劃等。

　　風(fēng)險分散是指把可能遭受同樣損失的風(fēng)險單位分開(kāi)設置或者通過(guò)擴大規模來(lái)分散風(fēng)險，把固定的風(fēng)險分散在更多的單位上。例如將不同易燃易爆物品分開(kāi)放置于不同的倉庫；運輸高價(jià)值貨物時(shí)不放在同一條船上等。

　　2.風(fēng)險自留對策

　　風(fēng)險自留是一種重要的財務(wù)性管理技術(shù)，即由企業(yè)自己承擔風(fēng)險所造成的損失。風(fēng)險自留對策有計劃性風(fēng)險自留和非計劃性風(fēng)險自留兩種。

　　計劃性風(fēng)險自留，是指風(fēng)險管理人員事先估計出有某種風(fēng)險存在或可能發(fā)生，有意識地采取各種措施不斷地降低風(fēng)險的潛在損失，主動(dòng)地承擔風(fēng)險。

　　非計劃性風(fēng)險自留，是指風(fēng)險管理人員事先沒(méi)有認識到項目風(fēng)險的存在或可能發(fā)生，因而沒(méi)有處理項目風(fēng)險的準備，等到風(fēng)險發(fā)生時(shí)，被動(dòng)地承擔風(fēng)險，此時(shí)的風(fēng)險自留是一種非計劃風(fēng)險自留。

　　風(fēng)險管理人員通過(guò)減少風(fēng)險識別失誤和風(fēng)險分析失誤，從而避免這種非計劃風(fēng)險自留。風(fēng)險自留的資金安排可以采用專(zhuān)用賬戶(hù)，設立損失后備基金，建立自�；�金，成立自保保險公司等形式。

　　3.風(fēng)險轉移對策

　�。�1）合同轉移。是指用合同規定雙方風(fēng)險責任，從而將風(fēng)險本身轉移給對方以減少自身的損失。例如通過(guò)工程分包合同轉移施工中的某些風(fēng)險。因此，合同中應包含責任和風(fēng)險兩大要素。

　�。�2）保險轉移。是指企業(yè)支付一定的保險費把自己的風(fēng)險轉嫁給保險公司，當企業(yè)發(fā)生保險合同約定的風(fēng)險損失時(shí)由保險公司給予賠償，以彌補企業(yè)損失的一種財務(wù)安排。

　　保險轉移是項目風(fēng)險管理計劃中的最重要的轉移技術(shù)，目的在于把項目進(jìn)行中發(fā)生的大部分風(fēng)險作為保險對策，以減輕與項目實(shí)施有關(guān)方的損失負擔和可能由此產(chǎn)生的糾紛。付出了保險費，在工程受到意外損失后能得到補償。

　　工程保險的目標是最優(yōu)的工程保險費和最理想的保障。

　　4.規劃決策過(guò)程

　　規劃決策就是選擇對策，應根據工程項目的特點(diǎn)從系統的觀(guān)點(diǎn)出發(fā)，考慮風(fēng)險管理的思路和步驟，制訂與項目目標一致的風(fēng)險管理原則，以指導風(fēng)險管理人員決策。

　　（四）風(fēng)險控制對策的實(shí)施

　　實(shí)施對策的內容是制訂安全計劃、損失控制計劃、應急計劃，確定保險內容、保險額、保險費、免賠額和賠償限額等，并簽訂保險合同等。

　　計劃性風(fēng)險自留，是指風(fēng)險管理人員事先估計出有某種風(fēng)險存在或可能發(fā)生，有意識地采取各種措施不斷地降低風(fēng)險的潛在損失，主動(dòng)地承擔風(fēng)險。

　　非計劃性風(fēng)險自留，是指風(fēng)險管理人員事先沒(méi)有認識到項目風(fēng)險的存在或可能發(fā)生，因而沒(méi)有處理項目風(fēng)險的準備，等到風(fēng)險發(fā)生時(shí)，被動(dòng)地承擔風(fēng)險，此時(shí)的風(fēng)險自留是一種非計劃風(fēng)險自留。

　　風(fēng)險管理人員通過(guò)減少風(fēng)險識別失誤和風(fēng)險分析失誤，從而避免這種非計劃風(fēng)險自留。風(fēng)險自留的資金安排可以采用專(zhuān)用賬戶(hù)，設立損失后備基金，建立自�；�金，成立自保保險公司等形式。

　　3.風(fēng)險轉移對策

　�。�1）合同轉移。是指用合同規定雙方風(fēng)險責任，從而將風(fēng)險本身轉移給對方以減少自身的損失。例如通過(guò)工程分包合同轉移施工中的某些風(fēng)險。因此，合同中應包含責任和風(fēng)險兩大要素。

　�。�2）保險轉移。是指企業(yè)支付一定的保險費把自己的風(fēng)險轉嫁給保險公司，當企業(yè)發(fā)生保險合同約定的風(fēng)險損失時(shí)由保險公司給予賠償，以彌補企業(yè)損失的一種財務(wù)安排。

　　保險轉移是項目風(fēng)險管理計劃中的最重要的轉移技術(shù)，目的在于把項目進(jìn)行中發(fā)生的大部分風(fēng)險作為保險對策，以減輕與項目實(shí)施有關(guān)方的損失負擔和可能由此產(chǎn)生的糾紛。付出了保險費，在工程受到意外損失后能得到補償。

　　工程保險的目標是最優(yōu)的工程保險費和最理想的保障。

　　4.規劃決策過(guò)程

　　規劃決策就是選擇對策，應根據工程項目的特點(diǎn)從系統的觀(guān)點(diǎn)出發(fā)，考慮風(fēng)險管理的思路和步驟，制訂與項目目標一致的風(fēng)險管理原則，以指導風(fēng)險管理人員決策。

　　（五）檢查與監控

　　檢查與監控是指在項目實(shí)施過(guò)程中，不斷檢查與監控以上四個(gè)步驟的實(shí)施情況，包括計劃執行情況及保險合同執行情況，以實(shí)踐效果評價(jià)決策效果；還要確定在條件變化時(shí)的風(fēng)險處理方案，

　　檢查是否有被遺漏的風(fēng)險項目，對新發(fā)現的風(fēng)險項目應及時(shí)提出對策。