第四章 建設工程風(fēng)險管理

　　第一節 風(fēng)險管理概述

　　一、風(fēng)險的定義與相關(guān)概念

　　要進(jìn)行風(fēng)險管理，當然要首先了解風(fēng)險的含義，并弄清風(fēng)險與其他相關(guān)概念之間的聯(lián)系和區別。

　?。ㄒ唬╋L(fēng)險的定義

　　風(fēng)險的概念可以從經(jīng)濟學(xué)、保險學(xué)、風(fēng)險管理等不同的角度給出不同的定義，至今尚無(wú)統一的定義。其中，為學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界較為普遍接受的有以下2種定義：

　　其一，風(fēng)險就是與出現損失有關(guān)的不確定性；

　　其二，風(fēng)險就是在給定情況下和特定時(shí)間內，可能發(fā)生的結果之間的差異（或實(shí)際結果與預期結果之間的差異）。

　　當然，也可以考慮把這兩種定義結合起來(lái)。

　　由上述風(fēng)險的定義可知，所謂風(fēng)險要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱(chēng)為風(fēng)險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險，沒(méi)有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險。

　?。ǘ┡c風(fēng)險相關(guān)的概念

　　與風(fēng)險相關(guān)的概念有：風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失、損失機會(huì )。

　　1．風(fēng)險因素（Hazard）

　　風(fēng)險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內在或間接原因，通常，風(fēng)險因素可分為以下3種：

　?。?）自然風(fēng)險因素（Physica1Hazard）。按英文詞意，國內也有人將其譯為物理風(fēng)險因素。如果從與道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素對應的關(guān)系考慮，轉義翻譯為客觀(guān)風(fēng)險因素可能更為貼切。該風(fēng)險因素系指有形的、并能直接導致某種風(fēng)險的事物，如冰雪路面、汽車(chē)發(fā)動(dòng)機性能不良或制動(dòng)系統故障等均可能引發(fā)車(chē)禍而導致人員傷亡。

　?。?）道德風(fēng)險因素（Mora1Hazard）。為無(wú)形的因素，與人的品德修養有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。

　?。?）心理風(fēng)險因素（Mora1eHazard）。也是無(wú)形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，例如，投保后疏于對損失的防范，自認為身強力壯而不注意健康。

　　2．風(fēng)險事件（Peri1）

　　風(fēng)險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。要注意把風(fēng)險事件與風(fēng)險因素區別開(kāi)來(lái)，例如，汽車(chē)的制動(dòng)系統失靈導致車(chē)禍中人員傷亡，這里制動(dòng)系統失靈是風(fēng)險因素，而車(chē)禍是風(fēng)險事件。不過(guò)，有時(shí)兩者很難區別。

　　3．損失

　　損失是指非故意的、非計劃的和非預期的經(jīng)濟價(jià)值的減少，通常以貨幣單位來(lái)衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的學(xué)者將損失分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實(shí)，在對損失后果進(jìn)行分析時(shí)，對損失如何分類(lèi)并不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對間接損失和隱蔽損失要進(jìn)行深人分析，其中有些損失是長(cháng)期起作用的，是難以在短期內彌補和扭轉的，即使做不到定量分析，至少也要進(jìn)行定性分析，以便對損失后果有一個(gè)比較全面而客觀(guān)的估計。

　　4．損失機會(huì )

　　損失機會(huì )是指損失出現的概率。概率分為客觀(guān)概率和主觀(guān)概率兩種。

　　客觀(guān)概率是某事件在長(cháng)時(shí)期內發(fā)生的頻率?？陀^(guān)概率的確定主要有以下3種方法：一是演繹法。例如，擲硬幣每一面出現的概率各為1/2，擲骰子每一面出現的概率為1/6.二是歸納法。例如，60歲人比70歲人在5年內去世的概率小，木結構房屋比鋼筋混凝土結構房屋失火的概率大。三是統計法，即根據過(guò)去的統計資料的分析結果所得出的概率。根據概率論的要求，采用這種方法時(shí)，需要有足夠多的統計資料。

　　主觀(guān)概率是個(gè)人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀(guān)概率的結果受到很多因素的影響，如個(gè)人的受教育程度、專(zhuān)業(yè)知識水平、實(shí)踐經(jīng)驗等，還可能與年齡、性別、性格等有關(guān)。因此，如果采用主觀(guān)概率，應當選擇在某一特定事件方面專(zhuān)業(yè)知識水平較高、實(shí)踐經(jīng)驗較為豐富的人來(lái)估計。對于工程風(fēng)險的概率，在統計資料不夠充分的情況下，以專(zhuān)家作出的主觀(guān)概率代替客觀(guān)概率是可行的，必要時(shí)可綜合多個(gè)專(zhuān)家的估計結果。

　　對損失機會(huì )這個(gè)概念，要特別注意其與風(fēng)險的區別。雖然從這兩個(gè)概念的定義可以看出它們的區別，但不夠直觀(guān)，也難以說(shuō)清兩者的根本區別之所在?，F舉例說(shuō)明：

　　在過(guò)去10年內，甲、乙兩市投?；痣U的住宅數均為10000幢，每年都平均有100幢住宅發(fā)生火災，但甲市發(fā)生火災的住宅數變化范圍為90~100幢，乙市發(fā)生火災的住宅數變化范圍為75~125幢。

　　根據以上背景資料計算甲、乙兩市火災的損失機會(huì )和風(fēng)險如表4一1所示。

表4-1損失機會(huì )與風(fēng)險的區別

　　由表4一1可知，雖然甲、乙兩市火災的損失機會(huì )相同，但乙市火災的風(fēng)險大于甲市，因為乙市火災的不確定性高于甲市。

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