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（一）住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購房時(shí)，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān)手續時(shí)收費減半。

（二）個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買(mǎi)住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

（三）個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬(wàn)元，如果購房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱(chēng)之為組合貸款。此項業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。