【學(xué)員問(wèn)題】選擇貸款形式應考慮的問(wèn)題？

　　【解答】（一）貸款期長(cháng)短的選擇

　　貸款期長(cháng)短的選擇，主要取決于購房者的經(jīng)濟能力及投資偏好。一般而言，貸款期越長(cháng)，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。不少專(zhuān)家認為，假如選擇一個(gè)期限較長(cháng)的抵押貸款，每月還款額相對就少，因此就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做其他方面的投資，而且購房者還可以根據自己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款，以避免長(cháng)期的利息負擔。但是并不是選擇抵押貸款期限越長(cháng)的就越好。期限越長(cháng)的抵押貸款所支付的利息月多。

　?。ǘ┦灼诟犊铑~的選擇

　　銀行規定，購房貸款最高不得超過(guò)房?jì)r(jià)的70%，這意味著(zhù)必須自備30%的首期付款。如果抵押貸款比例不到30%，則首期付款額會(huì )更高。在目前房?jì)r(jià)較高，收入相對較低的情況下，對于工薪階層而言，儲蓄夠首期付款額也有困難，因而選擇最高的抵押貸款比例是明智的。在負債能力范圍內，選擇最高的抵押率，最小的首期額，是最佳的明智之舉。

　?。ㄈ┓康盅嘿J款合同的簽訂

　　申請購房抵押貸款應由借款人與貸款人簽訂兩份合同，抵押合同和抵押貸款合同。根據有關(guān)法規，房地產(chǎn)抵押合同應當載明下列內容：抵押人、抵押權人的名稱(chēng)或個(gè)人姓名、住所；主債權是種類(lèi)、數額；抵押房地產(chǎn)的處所、名稱(chēng)、狀況、建筑面積、用地面積以及四至等；抵押房地產(chǎn)的價(jià)值；抵押房地產(chǎn)的占用管理人、占用管理方式、占用管理責任以及意外損毀、滅失的責任；抵押期限；抵押權滅失的條件；違約責任；爭議解決方式；抵押合同訂立的時(shí)間與地點(diǎn)；雙方約定的其他事項。以預購商品房貸款抵押的，須提交生效的房屋預售合同，抵押權人要求抵押房地產(chǎn)保險的，以及要求在房地產(chǎn)抵押后限制抵押人出租、轉讓抵押房地產(chǎn)或者改變抵押房地產(chǎn)用途的，抵押當事人應當在抵押合同中載明。同時(shí)在申請抵押貸款是還應簽定借款交通，借款合同應當約定貸款金額、利率、支付方式、還本付息方式、還款期、貸款用途、違約責任以及雙方約定的其他事項。

　　以上內容均根據學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題整理而成，供參考，如有問(wèn)題請及時(shí)溝通、指正。